Monday, 24 July 2017

斤经济较:赚钱方程式(年轻人应不应该先买房子?)



事先声明这篇文章纯属我个人的看法,
并没有想要针对任何房地产的Agent
我本身不喜欢写负面的文章,
因为会影响到一些人的工作,
只是看到很多怀着梦想的年轻人,
因为这件事而止步,
所以想说出我的看法,
我本身并未从事房地产相关的工作,
也没有房地产专业的知识,
只是以一个投资者的心态,
去看待年轻买房子这一件事。

当我们一踏出社会工作的时候,
我们会很常听到长辈说,
赚到钱就早一点买房子,
要不然房子未来就会越来越贵,
不要租房子帮别人供房子这么笨,
买了房子可以租出去给别人让他们一起供。
其实长辈们这一些言论是对的,
房子的价格除了在一些特定的时段比如风暴啊会下跌之外,
基本上是不会下跌,
因为大家对房子有一个概念,
那就是未来一定会升值的,
所以拥有房子的人,
就算没有买家也可以不需要降价贱卖,
可以等等等,
除非真的是供不了,
才被逼拿去拍卖。

但是增值可以增多少,
我相信不少朋友是被过去2010-2012年的房价大涨所吸引,
当时很多靠近城市地区的房子在2-3年内价格翻倍,
令到很多人觉得房地产是致富的地方,
但是这两三年的辉煌只是短暂的,
而且是历史上极少发生的,
因为那个时候发生了一件历史上从未发生过的事情,
那就是QE(印钱),
QE导致资金泛滥并且流入东南亚的股市和房地产,
导致房地产大涨,
这些都是金钱游戏造成的虚幻,
并不是房子真正的价格,
结果这段虚幻导致近期几年的房地产低迷,
这几年来说不要说涨价,
不跌价都偷笑了。
一般房地产长期价格的涨幅基本上不会很大,
一年处于6%-8%左右,
除非是一些政府特定想要发展的区域,
可以达到较高的成长。

再回来看看我们付出的成本和收获,
很多人以为买房子房价300K
卖的时候600K
就赚了一倍,
但是其实你买房子付出的不只是房价,
还有一笔很大笔的就是利息。
如果你贷款30年买一间价格是300K房子,
基本上你还到来一共是接近RM600K
差不多是一倍的价钱。
所以房地产这个生意到底真正赚钱的人是谁呢?
假设房价是300K
发展商赚了150K
发展商建房子所需要的成本通常只是房价的一半。
过后银行借你钱赚300K
过后律师赚一笔,
当然你不需要另外付费因为已经包在里面,
房子中介再赚取的佣金,
过后政府又赚一笔的TAX
有剩余的才是你赚的钱。

接下来谈谈租房间给别人,
当然我本身没有租房间的经验,
但是我有和人租房间的经验,
也有朋友是出租房间给别人。
看起来好像什么都不需要做就可以赚钱,
还有人帮你一起供屋,
但是有很多细节需要注意。
第一 可能会租不到人
第二 可能会收不到租
第三 可能会收不到租又赖死不走的
第四 管理费是长期需要给的
第五 可能会毁坏事件
第六 房子是需要翻新的
第七 很多家私是会坏的
第八 可能很多房客纠纷是需要解决的

再来看看要是选择不买房子租房间
每个月300多千房子大概要供RM2000左右,
但是RM300-RM400就可以租到房间,
收入减掉房租和花费还可以存到钱,
年轻人第一桶金是最重要的,
你不止可以存到钱,
同时也不需要费心思和时间去管理房子和处理上述所提到的事项,
所以你有时间去提升你的能力和发展你的事业。

更重要的是,
你的未来30年被债务绑住了,
你的议价能力少了,
有老板和我分享,
他最喜欢请commitment很高的员工,
因为他们是最刻苦耐劳和不会离职的员工。
试想想忽然有一天你的朋友招你,
我有一个创业的机会我们一起创业,
你会想到过去为了供房子没有存到什么钱,
未来每个月要供房子无法没有薪水,
你很大可能会拒绝,
老板不起薪,
你不能和你老板说不起薪我就辞职,
因为你每个月要供房,
当你将你的未来绑上了债务,
就代表抹杀了你未来很多发展的可能性,
而且一绑就30年,
试问人生有几个30年。

以上这篇文章是针对对房地产毫无研究,
将来想要创业和追求自己梦想的年轻人。
有两种人是适合买房子的,

第一房地产达人
如果你是房地产达人,
买房子对你来说就是一种赚钱的工具,
因为你比其他人可以物色到更多机会,
可以善用各种杠杠方式去提高房子的回筹。

第二对目前工作非常满意想要安安稳稳一辈子打工的人,
我也会劝告他们去买房子,
因为每个月将薪水拿去供房子,
至少比乱乱花来得好,
而且每个月要供房子,
也可以有一个奋斗的目标。

下一篇文章会谈到,
为什么第一桶金这么重要,
和第一桶金可以做些什么?
尽情期待。

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斤经济较:赚钱方程式(能力篇)



当然在毕业5年内,
你的目标除了存钱之外,
赚钱请看:

斤经济较:赚钱方程式(存钱篇)

还有一个重要的任务,
那就是培养能力。
将你有兴趣的东西变成职业,
相信是很多人梦寐以求的事情,
但是兴趣是不能当饭吃的,
更重要的是要有能力,
说起当年我毕业的时候曾经一度想全职投入投资界,
因为我对投资有非常浓厚的兴趣,
但是当时能力还是不足,
根本没有人会请,
所以我就选择读金融硕士,
以便可以有更多时间累计投资的能力和经验,
所以现在我可以全职在投资界,
有兴趣全职进入投资界的人可以PMfacebookPage

所以在毕业5年的打工生涯,
除了打工赚钱外,
你还有很多时间,
包括周末和每天放工回来的时间,
都是很好培养能力的方法。
因为培养能力是最花时间的。
有人说过,
培养一个能力要一万小时,
如果除以5年,
基本上每一天要花5小时,
但是培养能力是非常值得的投资,
因为能力一旦培养成功后,
就可以用一辈子,
而且只会越来越强。

培养的能力最好是你的兴趣,
要不然很难坚持下去。
所以你可以看看自己的兴趣是什么,
然后培养相关的能力。
比如我本身很喜欢了解不同公司赚钱的方法,
同时我也很喜欢研究人的心理学,
我就这个兴趣变成投资股市的能力。
所谓能力就是将兴趣做好,
比如你喜欢唱歌,
如果你只是随便去唱K
那就只是停留在兴趣,
如果你深入去研究如何把歌唱好,
那就是培养能力。

培养能力是非常重要的,
因为5年过后能赚多少钱,
和你培养的能力息息相关。
有了能力后,
接下来要做的就是证明实力,

为什么要证明实力呢?
第一 因为很多时候是我们自己在爽而已,
自以为自己有能力,
第二 有能力不显示出来,
只有自己知道是没有用的,
因为别人是看不到你的能力,
你要的是可以证明能力的东西。
就好像我们读大学需要有文凭一样,
因为别人一开始认识你,
是不懂你的能力,
就是要靠这些证明。
如果你有能力唱歌,
那就去参加歌唱比赛。

要证明给谁看,
三种人:老板、顾客和合作伙伴
老板:如果你去应征工作,
需要有Resume
因为很多能力是无法现场示范的,
Resume就是一个很好的Referance
比如你去应征歌手,
你告诉老板你得过金曲奖,
应该很容易中选。
顾客:如果你很厉害做艺术品,
但是所做的艺术品只是收在家,
是找不到顾客买的,
所以你可以去参加比赛,
或者摆上网宣传等等,
让更多潜在顾客可以看到。
合作伙伴:最后如果你打算做生意,
就需要证明,
让潜在个合作伙伴可以找到你。

我本身就是靠这个部落格去证明,
从当初分享只有几十个读者,
但现在每篇上万的读者,
我的部落格对我发展我整个投资事业扮演着举足轻重的角色。
如果你想要靠你的兴趣和能力去赚钱,
就要让更多人知道。
现在网络这么发达,
要达到这一点其实不难,
BlogFacebookYouTube不只是免费的管道,
而且是可以通过它直接赚钱的管道。

有了能力和证明后,
如果你想继续打工,
你可以和老板bargain到很高的薪水,
只要你的能力可以帮老板赚到更多钱,
老板是不介意给你更多钱,
如果这个老板不给,
你可以找下一个老板。
因为有时间的人很多,
但是有能力的人很少,
所以竞争就会变少,
有了能力你不需要害怕被人炒,
因为你知道你是有market的。

如果你不喜欢打工,
你可以选择创业,
下一篇文章我们会谈一谈创业赚钱。

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斤经济较:赚钱方程式(存钱篇)



赚钱方程式这个系列我会以经济和投资的角度,
去分享如何赚取更多的资金,
然后可以放在股市钱滚钱,
没有资金回筹再高也没用。
赚钱的方法有很多种,
我们先从最简单的方法谈起,
那就是用时间换取金钱。

刚刚毕业的大学生就会面对这个状况,
除了时间之外就没有什么特别有价值的东西,
文凭除了一些专业文凭如:医生、精算师、会计师等等,
其他的文凭对你找工作是没什么加分的,
至少当你在和老板争取薪水是没有帮助的。
薪水的高低尤其在你刚刚毕业的时候,
不是根据你可以创造多少价值而定的,
因为没有老板会觉得一个毕业生可以创造多少价值,
薪水的高低是根据供需而定。

就是越找不到人要做的工,
薪水就会越高,
越多人要做的工,
薪水就越少,
通常越危险、工作时间长的工越高薪水。
当然你可以依靠汇率去新加坡打工也可以,
所以你可以看到和你同期毕业的,
薪水可以很不同。
我的角度看来,
同样是付出时间,
当然是选择薪水最高的那个,
追求薪水除以时间最高分数的工作,
这个决定会改变你将来的命运。

当然赚钱越多不代表你就可以存到很多钱,
最重要的是减少花费和减少负债。
因为在你刚开始工作的5年,
“钱是靠存回来的”,
有了第一桶金你的未来才会有可能性,
所以前5年减少花费剩下的钱,
会为你的未来加很多分,
我毕业到现在大概有3-4年,
和我同期毕业的朋友,
有些单单靠打工就已经存了过百千,
有些则完全没有储蓄,
第一桶金固然非常重要,
但是几时赚到第一桶金更重要,
25岁赚到第一桶金和你35岁赚到第一桶金的差别是很大的,
因为金钱需要时间来做工,
假设你25岁拥有100千,年回筹是10%
等于你几乎一年什么都不需要做就有多10千的额外收入,
如果你再将10千放进去滚,
这样你的钱就会越滚越大,
加上你每年赚到的钱再储蓄,
到了35岁你至少会有300多千的现金,
当然如果你将这笔钱拿来发展生意什么的就更多。

现在很多刚出来毕业的年轻人,
已经当去cafe是一种正常消遣,
去一次当然没什么,
但是变成习惯后那个花费是长久来说是大得惊人。
我本身也不建议在毕业后的5年内就买房子,
因为买房子就等于卖掉你的未来,
虽然会听很多人说房子要乘年轻买,
因为会越来越贵,
而且卖了可以收租,
价钱涨后还可以卖掉赚钱,
但是如果你深入研究,
其实不是这么一回事,
之后我会写一篇文章关于买房子的看法,
这里就不多谈了。

如果你跟着我的方法去做,
不额外消费和不去负债,
相信你可以在毕业5年内存到你的第一笔资金,
有了第一笔资金,
就可以开创很多可能性了。
当然在毕业5年内,
你的目标除了存钱之外,
还有一个重要的任务,
那就是培养能力。

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Saturday, 22 July 2017

斤经济较:资金大小VS回筹高低?



在股市一段时间,
和不少网友交流过,
看过了各种投资方式,
也看到了有人通过投资股市达到财务自主,
也有人在股市蒙受巨大亏损,
我尝试归纳并找出原因,
竟然有了惊人的发现。

我发现太多人将重心放在回筹上面,
用尽方法去提高回筹,
但是却忽略了一个重要的点,
那就是如何增加投入的资金,
如何可以不断有资金投入股市。
我研究过很多通过股市达到财务自主的人,
基本上回筹都不高,
年度平均回筹可能只是在15%-20%
但是每个月可以不断资金投入股市。
当然你会说谁不知道阿妈是女人,
谁都知道资金大当然赚得越多,
但是其实其影响远远不只如此,
在此我就会比较一下资金小和资金大的间接影响,
导致资金小的朋友不只在股市赚不到钱,
而且面临亏损的机率比资金大的人大得多。

资金小偏向高风险的投机
资金小要在股市赚大钱,
就不能走稳定路线,
需要用杠杆的方式去提高回筹,
别人买股票你买凭单,
凭单虽然表面的回筹高,
但是却有很多负面的地方:
没有股息却要遭受价格的调整、有Expired Date、有Premium
所以投机凭单在长期的获利赢面其实是比投资股票低的。

资金小偏向消息面投机
要找到基本面好的公司不难,
但是为什么很多人宁愿投机基本面差但是有消息的公司呢?
因为要在短时间内获取高回筹,
谁都知道长期投资基本面好的公司获利机率很高的,
但是对于资金小的人来说非常不值得,
假设一个人资金只有RM10k
投资于蓝筹股一年赚15%
那么一年才赚RM1500而已,
非常不值得。
但是驾驶你有RM1m
一年15%就是RM150k
不需要冒很大风险就可以获得百多千,
是非常值得的。

资金小偏向少研究
我们知道基本面投资者事前需要做很多研究,
才决定是否买入股票,
对于资金小的人来说,
是非常不值得的,
研究到半死,
最后才赚这么少钱,
还不如靠消息更容易,
就算买错亏损也很少钱。
而资金大的人就会研究的很深入,
因为每次犯错会亏损很多钱,
越了解该公司,
在股市投资的赢面更大。

资金小偏向过于集中,
资金小很多时候无法很好的实施正确的portfolio management
无法分散投资于不同类型的股票,
也无法分批买进,
很多时候都是满手股票,
就算发生股市回调的好机会,
也没有多余的钱加码,
导致错失了很多好机会。

所以目前为止,
我看到真正可以靠股市从资金小滚到财务自主的人没有几个,
有些人虽然前期成功滚出了几倍,
但是因为走太高风险,
结果之后一次性巨大亏损将之前赚到的钱都呕出来。
所以之后我会专注于分享一些,
如何增加资本的方法,
这些文章会收录在《赚钱方程式》的单元中,
我会将经济的原理,
运用在赚钱之中,
找到赚钱的方法,
然后将赚到的钱放在股市滚一滚,
就会更轻松的可以达到财务自主。

希望读者们一样会喜欢。

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Friday, 21 July 2017

斤经济较:专注对地方,就可以在股市赚大钱



以前我们投资股票,
最大的问题就是讯息不足,
要去了解股票和公司根本上就是很难,
所以在以前,
谁掌握的资讯最多,
谁就可以在股市获利。
现在互联网发达,
情况恰恰相反资讯太多,
导致很多散户不懂得分辨哪些重要那些不重要,
很多散户买入股票后忧心忡忡,
时时被讯息所吓,
今天我会分享我本身的看法。
首先我会分享一些我不看重的讯息。

1 股东的交易
现在大股东的交易,
当中包括买入、卖出或场外交易,
都可以看得清清楚楚,
同时也会导致很多散户去追踪,
因为一般人的直觉是,
股东一定知道一些内幕,
所以会比散户先买先卖,
跟着大户一定没错,
但是我的想法恰恰相反。
第一股东买卖股票可能有自己的理由,
未必和未来股价相关,
可能股东觉得赚多了,
需要套利一点所以就卖了,
并不代表股价回跌。
第二股东本身也会犯错,
股东以为会跌所以卖,
但是股东也会看错啊。
第三 股东卖出可能是一个假象,
故意吓跑一些散户,
自己反而和其他人用另外一个户口低价买入。
根据我本身做的调查所得,
股东卖出后股价继续上涨的例子很多,
有些股东在业绩前卖出,
结果业绩非常好的例子也很多,
所以我本身觉得股东卖出所给的讯息是不确定的,
无法预测未来的股价。

2 股价的涨跌
我发现很多人决定是否买卖股票,
股价的涨跌所影响,
股价跌一跌时,
会有朋友来问我应不应该卖,
股价涨一涨时,
也有朋友问我应不应该买,
单单因为股价跌而卖出股票我觉得是很奇怪的,
当有人问我类似问题时,
我一定问回他公司有事吗?
公司没事就继续hold啊,
股价跌的原因很多,
可能是股东缺钱大卖,
或者是庄家在陷害散户。
我本身的做法很简单,
当股价跌幅大过我觉得回调的range时,
我就会去检查到底有什么事情发生,
确定我没有看错该公司的前景后,
就继续持有,
如果之前买入少的话,
还会加码,
股票是一样奇怪的商品,
越便宜的价格,
反而越少人买。

我觉得最重要的讯息,
就是和公司未来有关的新闻,
包括关于行业的资讯,
或者公司未来的发展,
将自己放在公司管理层的位置,
以老板的视角看公司,
问问自己这项决定到底对公司来说是好事或者是坏事。
专注在公司的讯息有一个好处,
确定性和掌握性很高,
要判断股价未来会涨会跌很难,
要判断公司未来会不会赚钱比较容易。

总结,
将心思专注在可以掌握的事情,
那就是公司的未来的业绩,
不要专注在不确定因素高的股价或买卖记录,
而导致自己心情时好时坏,
反而更容易做错决定。

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Sunday, 9 July 2017

斤经济较:坏消息股票应该卖吗?



有很多投资者靠得股市很近,
自然就会收到很多新闻和消息,
如果不懂得处理和分析,
就会导致自己人心惶惶,
买入一只股票后,
忽然发现坏消息來了,
又怕大跌急忙的卖出,
结果什么事都没发生,
今天我就和大家探讨这个话题。

首先我们需要将坏消息先归类,
如果是针对全世界的新闻,
比如经济成长缓慢,
我们就将专注力放在我们投入股市的资金比例,
如果是针对某国家的新闻,
比如政治不稳定,
我们要将专注力放在该国家股市资金比例,
如果是行业的新闻,
比如钢铁原料大涨,
我们就要去看自己持有的钢铁股总比例会不会太高,
如果是个股的新闻,
比如业绩大跌,
我们就要去研究目前对该股票的持有比例。

接着我们需要将新闻归类,
影响基本层面的还是影响心理层面的,
影响基本层面的比如商品需求减少、管理层换人等等,
这些都是会长期深入影响该公司未来的盈利,
但是对近期的股价影响不大,
不需要急着卖出,
但是需要慢慢减持。
如果该新闻不是影响基本层面的,
那么其他的就是影响投资者心理层面的,
比如发红股、某大股东脱售股票,
这些的影响力在短期是很大的,
但是长期会慢慢淡去。

接下来我们要研究该新闻的影响力,
简单来说是会造成公司多大的盈利损失,
如果比较起来,
是少于去年的盈利的10%
那么基本上不需要去理它,
比如某小型计划取消了或者被某公司控诉,
如果损失是超过年度盈利的30%甚至50%以上,
就要小心了因为股价可能会大跌20%以上。

接着就要研究该新闻影响的period
有些新闻只是影响一季的业绩,
比如一次性的write off
有些是可以影响公司几年的业绩,
比如行业竞争变强,
短期的坏消息可以趁股价跌时加码。

最后要分清楚新闻和评论,
新闻是指之前没有看过的消息,
评论是指根据旧的消息做出判断,
评论本身是不会影响公司基本面的,
当然不排除知名机构的评论会造成心理层面的影响,
我们可以通过评论,
去验证自己对于公司本身的了解是否正确和完整,
如果评论的内容之前你都考虑进去了,
那么评论本身就不会影响你买卖的决定。

虽然看似很复杂,
但是做习惯了看了新闻一下,
就可以分辨出该新闻是属于那个类别,
并且可以对新闻采取适当的应对措施。

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