斤经济较：长期投资的迷思

上个周末去了一个聚会，

和两位拥有10多年长期投资经验的前辈聊天，

谈到了其实现今社会长期投资的人很少，

尤其是年轻一倍，

几乎是看不到的。

主要原因是对长期投资的迷思，

一般上大家觉得长期投资就是，

买一些蓝筹股收10年不卖，

更重要一点就是回筹很低，

其实这些都是错误的看法。

首先长期投资的对象未必蓝筹股，

成长股也是可以长期投资，

只要对管理层有信心，

所处行业的业绩不会大起大落，

所以股价也不会大起大落。

第二长期投资的回筹不会低，

举个例子来说如果你在2012年投资HARTA，

并且持有到现在，

你的回筹是10倍，

也就是投资RM10k，

会变成RM100k。

或者你2012年投资VITROX，

并且持有到现在，

你的回筹有20倍，

回筹其实一点也不低。

其实投资和投机就好像龟兔赛跑，

乌龟虽然跑得慢，

但是不断的在跑，

白兔虽然跑得快，

但是却时常休息。

投机就好像白兔，

虽然短期内可以有高回筹，

但是长时间内大量的现金都在银行户口里，

只享有2%的回筹，

不想长期投资者可以长期将钱投资于股票当中。

那么到底如何分辨你是在投资或者投机呢？

前辈举出一个很好的例子，

如果你在买入一只股票的时候，

有想过什么价格卖的话，

你就是在投机，

相反的如果你是打算陪该公司成长，

那么你就不会想几时卖这个问题，

所以懂我的朋友就知道我买股不设定target price，

因为我都没有想过要卖股。

另外一个错误的想法就是觉得长期投资者不卖股，

其实长期投资也会卖股的，

一般上是当公司的基本面改变时，

或者是当公司的优势消失的时候，

或者当价格跑太前面了，

导致PE过高的时候，

或者是觉得股市太高了，

股灾即将来临的时候，

投资者还是可以选择卖股。

但是绝对不会因为业绩短期的下跌，

或者股价的回调而卖股。

总结来说，

长期投资不只可以帮助我们赚大钱，

同时可以给予我们安心，

让我们有足够的信心逢低加码，

股市大跌的时候我们也开心，

因为可以以更低的价格买入心爱的股票，

股市大涨的时候也开心，

因为赚大钱了，

更重要的是不会被庄家所愚弄，

因为庄家只能操控价格，

却操控不了价值，

所以跟着价格买卖股票的，

一定很容易中庄家的圈套。

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斤经济较：熊市选股要买跌最多的还是跌最少的？

今年上半年，

由于大选和外围因素的影响，

我国引来了一个小熊市，

主要在小型股方面，

小型股指数大概跌了25%左右，

也带来了捞底的好机会，

那些时常抱怨没有好价钱的朋友，

也在等着机会进场。

当然指数跌了25%，

不代表每只股都同样跌25%，

有些跌得少可能10%-20%而已，

有些跌得多50%以上，

到底我们要选择捞底，

应该选择跌得最多的，

还是跌得最少的呢？

其实这个问题看起来非常复杂，

实际上很简单而已，

只要跟着我这个formula就行了，

短期投机选跌最多的，

长期投资选跌最少的。

先说说短期投机，

短期投机就是说要hit and run，

并不打算长期持有投资，

既然要投机，

就要选短期内会暴涨的。

一般上跌最多的，

也就是我们所说的弱势股，

在这样大跌下来，

一定很容易引发恐慌，

很多人中margin call和散户抛售，

导致它oversell，

而且大跌后价钱很低，

涨一涨就很容易超过10%，

虽然说这些跌最多的股，

一般都不是好股，

但是烂股都有三分钉，

只要它不是即将面临破产，

就会有机会反弹，

这个时候投机的人就可以乘机套利出场。

如果你想在这个时候选择长期投资的对象，

你就要选择那些跌最少的，

而且最快反弹的，

尤其是那些很快涨上200MA的，

之所以会有这些象征，

主要是因为很多长期投资者趁机买入基本面强的，

导致股价很难下跌，

而且好的公司比较难引起恐慌，

加上背后的长期投资者比较多，

要跌多都难，

但是这也证明了它是好公司，

虽然短期内涨不多，

但是非常值得长期持有。

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斤经济较：高手吃鱼头，智者吃鱼身，散户吃鱼骨？

想必大家都吃过鱼，

那么大家最喜欢吃鱼的哪个部分呢？

如果将一个股价的涨潮，

形容成一条鱼，

那么你又会选择在哪里入场呢，

而哪里又是较好的入场点呢？

当股价在低迷处的时候，

刚开始要涨起来的时候，

就是鱼头的开始。

对于会吃鱼的人来说，

鱼头是最鲜美的部分，

但是这个也就是对于会吃鱼的人来说。

在底部入场是大家梦寐以求的，

但是很多人都是炒低失败。

要不是太早入场，

股价还在继续下跌，

要不然就是股价横摆很久，

也被套得很久，

只有专家中的专家，

才可能会买在底部，

或者是买在初涨的时候。

鱼头的部分是最鲜美的，

因为当时价格非常低，

稍微涨起来就是几十%，

但是这个时候的难度最高，

因为涨势还不确定，

很容易追涨中套，

就好像吃鱼头容易吃到鱼骨，

不是专家很难赚到钱。

当涨势确定后，

一般是指从底部涨了超过20%后，

可以用一些技术指标如200MA来确定涨势，

接下来就是鱼身的部分。

这个时候是最容易吃的部分，

因为一般上涨势已经确定，

只要顺势而为，

在设下一个止损点，

轻轻松松就可以赚到钱，

就好像鱼身一样，

肉又多又鲜美，

每个人都可以吃到。

当股价不断上涨后，

就会慢慢来到鱼尾的部分，

就是要转为跌势的部分，

这个时候鱼肉会越来越少，

而且很多人抢着吃，

导致越来越难赚钱。

当股价转为跌势，

代表鱼肉基本上都被吃完了，

只剩下鱼骨，

但是这个时候还是有人在抓反弹，

其实非常不值得，

就好像已经被大家遗弃的鱼骨，

虽然还有零零散散的肉，

但是鱼骨的部分居多，

容易被鱼骨刺伤。

当然每只股票有各自的特性，

有些是大鱼，

鱼身长达几年，

有些是小鱼，

鱼身只是长达几个月甚至更短。

所以在入场之前，

需要先判断目前这条是大鱼还是小鱼，

目前的阶段是头部 身部还是尾部或者只剩骨头，

经验不足就不要学人吃头，

等涨势确定了再进场。

当鱼身太长时就不要入场了，

可能已经靠近尾巴的部分了。

在股市里，

最重要的不是盲目的赚钱，

而是清清楚楚自己在做什么，

了解你面前的这条鱼你懂得如何吃，

才是致胜的关键。

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结果与过程，哪个重要？

一直以来我都是注重结果的人，

所以大学时开始懂得思考自己的未来后，

就开始制定一连串的目标，

势必要用最短的时间达到全部目标，

所以无论是考文凭也好，

或者是冲升职都好，

我都是在最短的时间内达成，

甚至是读书打游戏，

我的目标都是用最短的时间达成。

直到现在29岁的我，

虽然已经达到了很多我之前设定的目标，

回忆过去，

只想得起达到每个目标的那一个点，

但是我发现点与点之间的过程，

很多都是空白的，

到底以最短的时间达到目的，

是在珍惜着时间，

还是在浪费着时间呢？

这个就要回到生命的本质，

到底生命的意义是什么？

是达到一个又一个的成就，

还是能慢慢的体会过程的喜怒哀乐，

生命是一个点还是一条线呢？

真的值得我去深思。

以目标式的方式活了29年了，

我觉得是时候试着去改变，

将脚步放慢下来，

去体会着经历着的过程，

试着另一种的生活方式。

斤经济较：示范如何检讨每一次股票交易？

你或许会发现，

有些人在股市很多年，

但是依然亏损，

结果慢慢淡出股市，

但是有些人却可以在股市越赚越多钱，

通过股市致富，

大家一开始在股市的起跑点都一样，

都是没有知识和经验，

为什么终点却不同呢？

最大的差别取决于你有没有不断的学习和成长，

有没有善用每一次的交易累计的经验，

以便提高下一次的获利机会。

今天我就来分享一下如何检讨每一次交易。

首先第一步要记录的就是选股，

为什么要投资于这只股票，

对这支股票的了解有多深，

接着就是买入点，

几时要买和如何买。

假设你要投资AEON，

原因是过去的营业额和盈利不断成长，

而且预期消费税的取消可以带动大家在AEON的消费，

提高未来的盈利。

打算分成3笔钱，

在突破200MA的时候进第一笔，

然后每次回调加码。

第二步就是设定投资期限

大概觉得盈利多久才会反应出来，

消费税的取消的效果当然不是立刻，

可能需要1年以上，

所以投资期限可以设定在至少1年以上。

第三步设定卖出点

一般上可以设定一个止损点

从最高跌下来10%就卖出，

AEON属于稳定股，

所以10%算是非常适合的。

将以上设定后，

就可以开始进入实际的买卖，

然后当中不断回馈目前的状况是不是和之前设定的一样，

每个季报和大市环境和当初想象的是否一样，

到底在期间做了什么买卖都记录下来，

直到全部股票卖出后，

算是close了这个交易，

是时候作检讨了。

第一个要辨认的就是整笔交易到底是赚钱或者亏钱

如果是赚钱的话，

是不是满意赚到的钱，

还是觉得可以赚更多，

可能自己因为害怕而套利了，

其实股价没有跌破止损点，

基本面也没有问题，

如果一切都没有问题，

遵从自己当初所设定的，

那么就可以close file了。

如果是亏钱的话，

就要找出问题出在哪里。

是当初研究基本面不够详细，

还是出现了突发状况比如大市不好，

还是因为情绪问题没有遵守买卖规则，

还是舍不得止损等等，

每一笔亏损都要找出其原因，

是否在下一次能预防或避免，

比如主要是因为大市问题，

那么下次买股就要考量多一个大市的因素，

这样我们的交易系统就会越来越完善，

导致接下来的胜算越来越高。

没有任何成功是从天而降的，

在股市更是没有必胜的方程式，

都是经过一次又一次的实验和检讨，

去改良自己的交易系统，

吸取一次又一次失败的经验，

将更多的因素考虑在内，

才会慢慢提高在股市的胜算。

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29岁的生日愿望

再过几天就是我29岁的生日，

29岁简单来说就是再多一年就是3字头的开始，

看到同期的朋友们，

结婚的结婚，

生孩子的生孩子，

顿时感到自己也不小了。

每次过生日的时候，

都会回想起自己之前的往事，

看着自己每个生日定下的目标到底有没有达成，

看着看着忽然发现我往年的生日愿望，

都可以概括成以下四个字：

那就是“自由自在”。

其实自由自在这四个字，

是由两个部分所组成，

自由代表着外部的，

自在代表着内心的，

我们可以将它们各自细分成两个层次，

自由：

1 做自己喜欢做的事

2 不做自己讨厌做的事

自在：

3 不讨厌任何事情

4 喜欢任何事情

其实要达到自由不难，

关键只是在于一个字：“钱”。

你有钱你就可以做自己喜欢做的事。

比如你喜欢去旅行，

有钱就可以去旅行，

你喜欢吃大餐，

有钱就可以吃大餐。

钱可以让你做自己喜欢的事，

所以其实要做自己喜欢的事不难，

只要你懂得赚钱就可以了。

那么要达到不做自己讨厌做的事呢？

其实也不难，

那就是要有很多钱就可以了，

只要你的钱可以多到，

你不需要做任何事，

也足够你过这一生，

基本上你就可以不做自己讨厌的事。

讨厌工作就不需要工作，

讨厌应酬就不需要应酬，

在这个世界上，

没有人可以强迫你做任何事情，

除了自己之外。

基本上对于自由这个部分，

我目前算是达成了，

当然不是因为我很有钱，

只是目前我全职从事着我喜欢的工作，

也就是投资领域的事情，

当然有时也会在工作上面对到讨厌的人事问题，

但是好在我这一行比较自由，

我们推崇着合则来 不合则去的精神，

不喜欢就不需要勉强，

合作得不愉快就算了，

再见虽然做不到朋友，

但是至少不是敌人。

但是要达到自由这个部分，

也不是容易的，

我总共花了5年的时间，

才从工程系转换成投资这个领域，

很多人会觉得可惜，

因为白白浪费了读工程系4年的时间，

其实这个想法是错误的。

如果你因为读了4年的课系去做你不喜欢的工作，

那么你就是为了那4年而浪费未来几十年的时间，

而我则是浪费了4年，

但是省回我未来几十年的时间，

可以做着自己喜欢的事情。

这种情况就好像，

你投资买错了股票，

因为当初的亏损，

迟迟不肯卖掉而浪费了未来的时间成本，

而我是选择立刻cut loss的那种。

至于自在的部分

目前在修着不讨厌任何事情。

尤其是人的部分。

我发现很多人之所为讨厌一个人，

其实主要是因为不了解他的过去，

正所谓可恨之人必有可怜之处，

我想没有一个人是喜欢别人讨厌他，

只是有些人的察觉性比较低而已，

或者他根本不知道这种举动会讨人厌。

至于喜欢每件事请，

讲的就是要懂得欣赏每件事物的优点，

正所谓发生在我身上的事情都是最好的安排，

只要我们懂得欣赏和看到其带来的好处，

不过这点我还在学着，

毕竟人对于错误的部分比较敏感。

人生是一条漫长的学习过程，

通过不断的经历去体会这个人生，

一年后的我会比现在的我更加自由自在，

也祝即将踏入29岁的我，

“生日快乐”。

斤经济较：你买卖股票频率高吗？

随着科技的转变，

现在多数人都是透过电脑自己下单，

甚至手机也可以下单，

虽然好处是使到投资者无时无刻都可以买卖股票，

可以更快的反应于最新的消息，

但是也导致很多投资者过度买卖，

美国大市摇一摇也卖，

升个息也去卖，

早上起来心情不好也卖股，

导致现在要来个股灾都很难，

因为实际的事情还没发生，

股市都已经跌一轮了。

虽然现在交易费很便宜，

但是过度的交易导致很多人不能赚大钱，

同时很容易被庄家下圈套，

因为将股价丢下去几天，

就可以吓到很多散户丢票。

其实这么多人这么轻易卖股，

是因为太过轻易的买股，

朋友来一个消息，

连公司做什么都不知道就立刻买了，

深怕股价一飞就不回头。

回到长期投资的角度，

巴菲特可以说是经典的例子，

可以一只股持有几十年，

之所以可以忍着不卖，

主要原因是因为他看了很久才买，

他可以一只股看了几年，

才决定去买入。

巴菲特建议投资者拿出一张白纸，

将白纸分成20个空格，

假设这个就是你一生人可以投资的次数，

每投资一只股票就划掉一个，

划完20个空格就不可以再投资了，

这样我们就会慎选投资。

其实如果我们将投资当成是一门生意，

我们一生人也不会投资20种生意这么多，

更重要的是在开始一门生意之前，

至少我们会先去做研究吧，

会研究这个行业是否做得下去，

会研究顾客群供应商等等，

才会把钱投入进去投资吧，

同时我们不会轻易去卖出，

想象你有一门生意，

你会看到美国升息就放弃这门生意吗？

正所谓会买的是徒弟，

会卖的是师父，

会持有的是师公，

在股市里徒弟很多，

师父也不少，

但是师公是非常罕见的，

所以才能赚大钱。

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斤经济较：真正的财务自由重点不在于钱？

市面上一般上听到的财务自由，

就是叫你存一笔钱，

然后拿去放FD、股息股、房地产等等，

只要这些投资产物可以提供的被动收入，

可以高过你每个月的花费，

那么你基本上就不用做工了，

已经财务自由了。

其实背地里还有一些内情，

是没有真正公开出来的。

当我们存到一笔钱，

其利息足够于我们日常花费时，

而达到的财务自由，

这个假设只能成立于假设没事发生。

要知道财务自由后还有几十年的时间要过，

要是当中发生任何意想不到的事情，

你的财务自主的美梦就会破裂。

第一 花费的增加

本来你预算每个月花费RM5k，

但是之后你的花费超标，

可能是一次性的灾难，

比如火灾要重建家园，

或者大病而且保险公司拒绝赔偿等等，

这些费用会一次性侵蚀你的资金，

导致你之后的被动收入减少。

第二 被动收入减少

买房地产收租金的可能面对出租率的问题，

拿股息的可能面对股息减少的问题，

就连放定存的也可能发生利息减少甚至银行倒闭的问题，

现在所收到的被动收入，

并不能确保其未来的稳定性。

第三 国家出事

如果你的所有投资只是在本地，

那么你就会面对国家的风险，

比如国家负债太重破产，

那么国家的货币就会变成废纸，

你有再多钱也没用。

所以很多时候我们会看到，

已经财务自由很多年的人，

有明星、富二代等等，

忽然又走出社会找工，

原因就是财务自由维持不下去了，

但是已经这么多年没有在社会打拼，

竞争力已经不再了，

要如何去争取到适合的工作。

所以我本身觉得，

财务自由除了要累计有形资产之外，

更重要的就是要发展无形资产，

有形资产是身外物，

来得容易去得也容易，

而无形资产如：学历、知识、经验、能力、人脉等等，

才是可以保存的，

只要维持着赚钱的能力，

就不怕任何事情的发生，

所以很多人就算财务自由了，

还是保持着增进自己，

主要是要保持社会的竞争力，

地球是不断的在转动的，

如果你停下来而别人在前进着，

总有一天你会被淘汰的。

不要等到被淘汰，

才发现自己完全失去了竞争力。

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